1. Introdução
Comprar um imóvel é o sonho de muitas pessoas. Significa poder finalmente ter sua casa própria, sair do aluguel ou, até mesmo, realizar um investimento imobiliário. Porém, essa transação deve ser muito bem planejada para o sonho não se transformar em uma série de problemas financeiros ou imprevistos que podem atrapalhar bastante. Por isso, é muito importante fazer um planejamento financeiro para comprar imóvel.
A decisão de comprar um imóvel não deve ser tomada de uma hora para outra, porque existem diversos fatores que interferem nessa escolha. É necessário se preparar, pesquisar bastante, conhecer as melhores opções, avaliar seu orçamento e as possibilidades de pagamentos disponíveis para essa transação, entre outros aspectos.
Diante disso, o planejamento financeiro é um passo decisivo para a tomada de decisão. Primeiro, porque a compra de um imóvel envolve o pagamento de um alto valor. Mesmo que hoje em dia existam programas de auxílio do governo e possibilidades de financiamento, é necessário comprovar renda e fazer um investimento.
Além disso, a compra de um imóvel envolve fatores externos que podem impactar bastante a sua qualidade de vida, como localização, infraestrutura, valorização da região, tamanho do imóvel, entre outras características que devem ser muito bem analisadas antes de tomar qualquer decisão.
Pensando nisso, preparamos para você este e-book completo sobre como fazer um planejamento financeiro para comprar um imóvel e a importância dessa tarefa em uma negociação. Vamos lá?
2. Por que o planejamento financeiro é tão importante ao comprar um imóvel?
Investir na casa própria significa trazer segurança para você e sua família, apostar em um patrimônio e ter onde morar sem se preocupar com aluguel. Mas, para conquistar esse tão sonhado objetivo, é muito importante estar bem preparado, pesquisar bastante e fazer um planejamento financeiro.
Como mencionamos, adquirir um imóvel envolve, na maioria das vezes, um alto investimento, em que a pessoa precisa comprovar renda e ter um bom orçamento inicial para dar entrada e depois realizar um possível financiamento imobiliário. Desse modo, planejar-se financeiramente é essencial, pois, com isso, você consegue economizar, reduzir despesas e dedicar parte da sua renda ao investimento no imóvel.
Sendo assim, o planejamento é uma excelente maneira de se organizar, administrar as suas finanças e se preparar para a compra do imóvel. Quando você tem consciência de suas possibilidades financeiras, sua renda fixa e uma possível renda extra, fica muito mais fácil adquirir a sua casa própria.
Ciente disso, veja aqui um passo a passo que pode ajudar bastante na sua tarefa de realizar um planejamento financeiro.
Controle seu dinheiro
O primeiro passo que deve ser seguido para iniciar um planejamento financeiro é começar a controlar e monitorar a sua situação financeira. Portanto, é hora de começar a anotar em uma planilha, ou, até mesmo, um caderno, todas as suas receitas e gastos. Ou seja, veja de onde está vindo o seu dinheiro e as despesas que você tem.
Você pode separar essas informações de acordo com o que gasta, por exemplo: comida, moradia, transporte, lazer, contas de água e energia, internet etc. Com isso, é possível identificar para onde está indo o seu dinheiro, controlando muito mais suas despesas e economias.
Comece a poupar
Muitas pessoas já têm o hábito de poupar mensalmente para fazer um investimento, o que proporciona rendimentos. Sendo assim, como o seu principal objetivo é comprar um novo imóvel, é importante fazer economias também.
Esse dinheiro poupado pode ajudar bastante na hora de dar uma entrada ou, até mesmo, quitar o financiamento em algum momento do contrato. Para iniciar essa economia, você pode separar cerca de 10% do seu salário do mês e guardar. Com alguns cortes de gastos, vai ser possível conseguir poupar esse valor mensalmente.
Renegocie dívidas
Outro passo importante do planejamento financeiro é colocar as dívidas em dia. Porque, antes de iniciar um financiamento ou fazer um investimento, é necessário não ter nenhuma inadimplência para não acumular dívidas nem ter um empecilho na hora de receber o crédito imobiliário de alguma instituição financeira.
Portanto, a melhor forma de começar esse passo é renegociar com os credores os valores que você deve e estabelecer um prazo limite para quitar tudo. Analise o seu orçamento e veja quanto você pode disponibilizar para quitar essas dívidas. Reveja as condições de pagamento e elimine todos os débitos que podem impedi-lo de realizar o sonho da casa própria.
Pague sempre as pequenas dívidas primeiro, depois, reserve um valor para as maiores. Tenha em mente que é importante quitar as dívidas, pois os juros relacionados a elas podem torná-las ainda maiores. Sendo assim, se você regularizar todos os seus débitos, fica muito mais fácil fazer um planejamento financeiro eficiente.
Trace objetivos
Durante o planejamento, também é essencial traçar objetivos a serem cumpridos, o que pode auxiliá-lo bastante na hora de pagar pelo imóvel. Essas metas vão ajudá-lo a ter foco e disciplina, resultando em maior controle financeiro e economia.
Esses objetivos podem ser:
- economizar R$ 100,00 por mês;
- reduzir 50% do valor das contas de água e luz;
- eliminar gastos desnecessários como passeios em shoppings e restaurantes.
Considere todos os gastos extras além do valor do imóvel
A compra de um imóvel envolve outros gastos além do pagamento pelo bem. Existem gastos extras para regularizar toda a situação da casa ou apartamento que também devem estar previstos em seu planejamento. Sendo assim, já esteja preparado para esse tipo de despesa.
Quando você compra um imóvel, deve ter um montante guardado para pagar os impostos, as taxas de juros, entre outros gastos. O ITBI, por exemplo, é um imposto necessário para fazer a transferência de titularidade do imóvel. Você só vai conseguir regularizar o seu bem se quitar essa taxa.
Analise as opções de pagamento
Durante o seu planejamento, também é necessário analisar todas as opções de pagamento do imóvel para saber qual delas é a mais adequada à sua situação e ao seu orçamento. Essa tarefa vai ajudá-lo a entender qual valor você precisa guardar e quanto da sua renda será destinado ao pagamento do imóvel.
Tente obter uma renda extra
Outra forma interessante de conseguir economizar mais dinheiro é arrumar uma renda extra. Existem pequenas atividades que podem ajudar bastante a aumentar a sua renda. Com esse valor extra, você conseguirá juntar mais rápido o montante necessário para dar uma entrada no pagamento do imóvel.
3. Quais erros devem ser evitados ao elaborar um planejamento financeiro?
Para que o planejamento seja perfeito, é necessário conhecer os possíveis erros que podem ocorrer. Saber dessas falhas pode evitar problemas com o seu investimento. Vamos ver alguns deles?
Não ter reserva financeira
Um dos principais erros na compra de um imóvel é não ter uma reserva financeira. Quando você adota essa estratégia, fica mais fácil se preparar para dar uma entrada, quitar o financiamento ou conseguir resolver alguma emergência financeira relacionada à compra do seu bem.
Essa reserva é uma garantia que serve para qualquer tipo de investimento e ajuda, até mesmo, quem não tem nenhum plano. Ter segurança financeira é extremamente necessário em qualquer ocasião. Desse modo, não separar parte do seu dinheiro é um grande erro.
Agir por impulso
Muita gente acaba se empolgando demais quando quer comprar um imóvel, apresentando uma ansiedade motivada pelo desejo de realizar esse sonho o mais rápido possível. É nesse momento que surge outro erro, que é agir por impulso.
Quando a pessoa compra por impulso, ela não avalia todos os aspectos da compra. Ou seja, não sabe as vantagens e desvantagens do imóvel e nem de qual forma essa compra vai impactar o seu orçamento.
Portanto, é necessário pesquisar com calma, planejar-se de forma adequada e avaliar todas as opções que surgirem. Com isso, você vai achar a casa ou apartamento mais adequado às suas necessidades, levando em conta a localização, o tamanho, as funcionalidades desejadas e, até mesmo, o preço.
Não fazer análises e comparações
Outro ponto importante que deve ser destacado, pois pode atrapalhar o seu planejamento, é não fazer análises e comparações das opções ofertadas no mercado. Quando você não compara, não consegue saber qual é a melhor alternativa. Então, realizar essas ações, considerando todos os imóveis do seu interesse, é muito importante para fazer a melhor escolha possível.
Não ficar atento a despesas extras
Como já mencionamos, existem algumas despesas extras relacionadas à compra de imóveis. Então, é muito importante ficar atento a essa questão e se preparar para conseguir arcar com todos esses gastos.
4. Quais são os benefícios de um planejamento financeiro bem estruturado?
Agora que você já entendeu a importância de fazer um planejamento financeiro e descobriu quais erros devem ser evitados durante o processo, chegou o momento de conhecer alguns dos principais benefícios de um plano bem estruturado.
Melhor tomada de decisões
Quando temos tudo planejado, fica muito mais fácil tomar decisões certeiras. Sendo assim, uma grande vantagem é a melhora da tomada de decisões. O planejamento financeiro permite que você negocie melhor e faça a escolha mais adequada para as suas necessidades e o seu orçamento.
Melhor custo-benefício
Fazer a aquisição de um imóvel seguindo um bom planejamento financeiro também impacta o custo-benefício da compra. Você acaba economizando mais além de se planejar para os futuros pagamentos e se preparar para qualquer problema que venha a surgir. Então, de certa forma, você vai se beneficiar bastante com essa compra, tendo um gasto adequado e um orçamento muito bem estruturado para isso.
Escolha da melhor forma de pagamento
Quando realiza o seu planejamento financeiro, você consegue ter uma visão mais ampla sobre as melhores opções de pagamento. Existem umas que são mais famosas e muitas pessoas acabam optando por elas, mas algumas outras, que não são tão escolhidas, podem ser a melhor opção para você.
Pagamento à vista
Pagar um imóvel à vista é uma das alternativas mais vantajosas, visto que você se livra do pagamento de juros sobre o seu investimento, tem uma entrega rápida da propriedade e, em alguns casos, obtém um desconto considerável no valor. Porém, esteja ciente de que pode demorar um pouco até juntar toda a quantia para efetuar a compra do bem.
Financiamento imobiliário
O financiamento é uma espécie de empréstimo oferecido por uma instituição financeira para você quitar o seu imóvel. Uma carta de crédito é oferecida e, com o contrato, você assume a dívida com o banco. É feita uma negociação a respeito da forma de pagamento, número de parcelas, taxas de juros etc. Nessa opção, é necessário apresentar uma comprovação de renda para conseguir a liberação do crédito.
Consórcio imobiliário
O consórcio é a reunião de um grupo de pessoas que tem a mesma finalidade: adquirir um imóvel. Nessa modalidade, você paga uma taxa fixa mensalmente e, a cada assembleia, um dos participantes é contemplado para receber o valor total. Dessa maneira, ele pode comprar o seu desejado imóvel.
Equilíbrio das finanças da família para o futuro
O planejamento financeiro também vai influenciar outras atividades financeiras da sua família. Quando você se prepara para um investimento tão grande como a compra de um imóvel, essa ação acaba se tornando parte da sua rotina, pois você vai planejar e se preparar para qualquer transação financeira que quiser fazer.
O resultado disso é o equilíbrio das finanças da família, que faz com que você esteja mais preparado para o futuro, tendo uma reserva financeira e entendendo a importância de economizar e cortar gastos desnecessários. Isso vai se refletir até mesmo na educação financeira dos seus filhos, que ficarão mais conscientes sobre a melhor forma de gastar.
5. Conclusão
Por fim, vale a pena destacar que tudo o que explicamos vai ajudar você a realizar o seu sonho da casa própria da melhor forma. Todo o processo de planejamento financeiro e pesquisa serve para evitar problemas nessa aquisição e também ajuda a tomar uma decisão mais certeira a respeito do seu investimento. Desse modo, aproveite todas as nossas dicas para realizar uma boa compra de imóvel.
6. Sobre a Fernandez Mera
Fernandez Mera é especialista em intermediação imobiliária, conduzindo as melhores negociações de imóveis para quem busca realizar um sonho. Fundada em 1983 por Elbio Fernandez Mera com o objetivo de assessorar incorporadores e construtoras na comercialização de empreendimentos, conquistou grande prestígio no mercado brasileiro e logo se consolidou como uma das maiores imobiliárias do estado de São Paulo.
Já comercializamos mais de 63 mil imóveis, cerca de 7 milhões de metros quadrados ao longo das décadas de atuação no mercado. A Fernandez Mera conta com a força de mais de 1.500 corretores associados autônomos e 60 funcionários nas áreas administrativa, financeira e marketing.
Oferecemos aos nossos clientes uma vasta experiência adquirida na comercialização de centenas de empreendimentos e a ousadia para inovar, o que resulta em sucesso de vendas.
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Se você quer entender um pouco mais sobre essas variáveis e as diversas possibilidades para essa aquisição, veja aqui alguns artigos que podem ajudar bastante:
Vale à pena comprar apartamento à vista?
Conheça as 6 taxas de imóveis novos que precisam ser pagas
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- pesquisar bastante os valores de imóveis;
- considerar todas as opções de pagamento oferecidas;
- buscar formas de fazer seu dinheiro render.
Para ficar mais por dentro desse assunto e entender melhor sobre como fazer o seu planejamento, você pode ler estes artigos:
Como fazer planejamento financeiro para comprar apartamento próprio?
Entenda como o cenário econômico é favorável para compra de imóveis
Agradeço pela sua atenção e continuo à sua disposição para o que você precisar.
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